Altersrenten und Kinderrenten

Es ist empfehlenswert, sich drei bis vier Monate vor dem gewünschten Rentenbeginn anzumelden.

Die gleiche Frist empfiehlt sich bei einem Vorbezug. Diese Anmeldung muss spätestens am letzten Tag des Monats, vor dem gewünschten Rentenbeginn, eingereicht werden. Ein Aufschub muss innerhalb eines Jahres seit Beginn der Rentenberechtigung erklärt werden.

Wir empfehlen, die Anmeldung elektronisch auszufüllen und einzureichen. Dies hat den Vorteil, dass Sie interaktiv durch den Antrag geleitet werden und nur ausfüllen müssen, was wirklich benötigt wird.

Je nach Lebenssituation ist zu beachten, dass sich

• Arbeitnehmerinnen, Arbeitnehmer, Selbständigerwerbende und Nicht­erwerbstätige bei jener Ausgleichs­kasse an­melden müssen, die vor dem Eintritt des Renten­falles die Beiträge entgegen­genommen hat.
• verheiratete Personen, deren Ehe­gatte bereits renten­berechtigt ist, bei jener Ausgleichs­kasse an­melden müssen, welche die Rente des Ehegatten auszahlt.
• Personen, die keine Beiträge ent­richtet haben, bei ihrer kantonalen Ausgleichs­kasse an­melden müssen.
• Versicherte mit Wohnsitz im Ausland bei der Schweizerischen Ausgleichskasse in Genf.

Vorbezug der Altersrente
Ist ein Vorbezug oder ein Aufschub der Rente geplant? Mit dem flexiblen Renten­bezug ist genau das möglich.

Die Alters­rente kann ab Folge­monat nach Vollendung des 63. Alters­jahres monatlich vobezogen werden. Frauen der Übergangs­generation (1961-1969) können ihre Rente bereits ab Folge­monat nach Vollendung des 62. Alters­jahres vor­beziehen. Wichtig ist dabei zu berücksichtigen, dass mit dem Vorbezug die Rente lebens­lang gekürzt wird.

• 1 Jahr früherer Bezug bedeutet eine Kürzung von 6.8 %
• 1.5 Jahre früherer Bezug bedeutet eine Kürzung von 10.2%
• 2 Jahre früherer Bezug bedeutet eine Kürzung 13.6 %
• Für die Frauen der Übergangsgeneration gelten ab 2025 spezielle Kürzungssätze. Diese hängen vom durchschnittlichen Jahreseinkommen im Zeitpunkt des Rentenvorbezuges ab und können individuell abgerufen werden.  Rentenzuschläge und Kürzungssätze (admin.ch)

Weiter sind folgende Punkte zu beachten:

• Es kann auch nur ein Teil der Altersrente vorbezogen werden. Dieser kann in Franken oder ganzen Prozenten geltend gemacht werden und muss zwischen 20 und maximal 80 Prozent der Altersrente liegen.
• Kinderrenten werden während des Vorbezugs nicht ausbezahlt
• Weiterhin besteht eine Beitragspflicht bis zum Referenzalter. Das heisst, wer nicht mehr arbeitet, bezahlt die Beiträge als Nichterwerbstätige. Bei verheirateten Personen ist eine Mitversicherung über die Einkommen des Ehgatten / der Ehegattin möglich.

• Bei einem Teilvorbezug (20-80%) wird bei allfälligen Ergänzungsleistungen nicht die effektiv ausbezahlte Rente angerechnet. Als Einnahme müssen wir die ganze Rente inkl. Kürzung berücksichtigen. Rente und Ergänzungsleistungen sind während der Vorbezugsdauer nicht existenzsichernd.

Aufschub der Altersrente
Die Altersrente kann auch um mindestens 1 Jahr und maximal 5 Jahre aufgeschoben werden. Bei einem Aufschub von mindestens einem ganzen Jahr wird lebenslang eine erhöhte Rente ausbezahlt. Folgende Zuschläge werden berechnet:

• 1 Jahr Aufschub: 5,2 %
• 3 Jahre Aufschub: 17,1 %
• 5 Jahre Aufschub: 31,5 %
  
  

Weiter ist bei einem Aufschub zu beachten:

• Es kann auch nur ein Teil der Altersrente aufgeschoben werden. Dieser kann in Franken oder ganzen Prozenten geltend gemacht werden und muss zwischen 20 und maximal 80 Prozent der Altersrente liegen.
• Dieser Aufschub kann vor Ablauf der einjährigen Minimal­dauer jederzeit beendet werden und die Rente wird dann rückwirkend per Referenz­alter ausbezahlt – ohne Zuschlag und ohne Zins.
• Während des Auf­schubs können keine Kinder-, Witwer- oder Witwen­renten ausbezahlt werden.
• Ein Aufschub der Alters­rente hat auch Aus­wirkungen auf die Alters- oder Invaliden­rente der Ehefrau/des Ehemanns.
• Die Altersrente kann nicht aufgeschoben werden, wenn eine Hilflosen­entschädigung aus­bezahlt wird. Wird bereits eine Invaliden­rente ausbezahlt kann nur der restliche Anteil aufgeschoben werden. Die IV-Rente wird dabei trotzdem eingestellt.

• Bei einem Teilaufschub (20-80%) wird bei allfälligen Ergänzungs­leistungen nicht die effektiv ausbezahlte Rente angerechnet. Als Einnahme müssen wir ab Rentenbezug die ganze Rente berücksichtigen. Rente und Ergänzungs­leistungen sind während der Aufschub­dauer nicht existenzsichernd.

Weitere Informationen zu Vorbezug und Aufschub der Altersrente finden Sie im Merkblatt 3.04 - Flexibler Rentenbezug.

Ebenfalls finden Sie auf der Webseite AHV21 weitere Informationen, was sich ab dem 01.01.2024 bezüglich flexibler Rentenbezug ändert oder sogar verbessert.

Wenn Sie nach dem Referenzalter ein AHV-pflichtiges Erwerbs­einkommen erzielen, können Sie einmalig eine Neu­berechnung Ihrer Alters­rente verlangen. Diese Einkommen können zu einer höheren Rente führen. Der Renten­betrag kann jedoch nicht über dem Maximal­betrag der entsprechenden Skala liegen. Diese und noch weitere Informationen finden Sie ebenfalls unter AHV21.

Der Anspruch auf eine Alterrente beginnt am ersten Tag des Monats, nachdem man das Referenzalter erreicht hat. Beispiel: Ein Mann hat am 4. Juni Geburtstag und wird 65 Jahre alt. Sein Anspruch auf eine ordentliche Alters­rente beginnt im Folgemonat am 1. Juli.

Die Berechnung der ordentlichen Altersrente richtet sich nach

• den Beitragsjahren,
• dem Erwerbseinkommen,
• den Betreuungs- und Erziehungsgutschriften

Eine lückenlose Beitragsdauer führt zu einer Voll­rente der AHV. Diese Voll­rente beläuft sich auf mindestens CHF 1'260 und höchstens CHF 2'520 monatlich. Die Höhe hängt vom Durch­schnitts­einkommen ab. Die Beitrags­dauer ist dann lückenlos, wenn ab dem 1. Januar nach dem 20. Geburtstag bis zum Zeitpunkt des Renten­anspruchs durchgehend Versicherungs­zeiten angerechnet werden können. Wer Kinder hat, erhält Erziehungs­gutschriften. Personen, die pflege­bedürftige Verwandte im gleichen Haus­halt betreuen, können Betreuungs­gutschriften beanspruchen.

Erziehungsgutschriften werden automatisch in die Rentenberechnung einbezogen. Wer hingegen eine Betreuungs­gutschrift erhalten will, muss sie jährlich bei der kantonalen AHV-Ausgleichs­kasse des Wohnsitzkantons geltend machen.

Aufgrund des durchschnittlichen Jahres­einkommens und der ent­sprechenden Renten­skala wird die Rente berechnet. Bei einem Vorbezug resp. Auf­schub der Alters­rente wird diese während der ganzen Dauer des Renten­bezuges gekürzt resp. erhöht.

Die Summe der beiden Einzel­renten eines Ehe­paars darf nicht grösser sein als 150% der Maximal­rente. Wird dieser Höchst­betrag überschritten, werden die beiden Einzel­renten ent­sprechend gekürzt (Plafonierung).

Weitere Informationen zur Berechnung finden Sie im Merkblatt 3.01. Altersrenten und Hilflosenentschädigungen der AHV.

Die Rentenschätzung gibt sofort Auskunft über voraussichtlich zu erwartende Renten der AHV. Die Schätzung ist nicht verbindlich.

Genauer als die Rentenschätzung fällt die Renten­voraus­berechnung aus. In bestimmten Lebens­situationen macht eine solche Voraus­berechnung Sinn:

1. bei beruflichen oder familiären Veränderungen.
2. bei einer Auswanderung.
3. bei der Planung eines Rentenvorbezugs.
4. ab einem Alter von 50 Jahren.

Um die Altersrente von verheirateten, verwitweten oder geschiedenen Personen fest­zulegen, werden die während der Ehe­jahre erzielten Einkommen, aufgeteilt. Sie werden je zur Hälfte den Ehe­gatten gutgeschrieben. Diese Einkommens­teilung wird Splitting genannt.

Ein Splitting wird ausschliesslich vorgenommen,

• sobald beide Ehegatten das Referenzalter erreicht haben oder
• wenn die Ehe aufgelöst wird oder
• wenn ein Ehegatte stirbt und der andere bereits eine IV-Rente bezieht oder das Referenzalter erreicht hat.

Für geschiedene Ehen muss in jedem Fall ein Splitting­antrag gemacht werden.

Anders als die Lohnzahlungen während des Erwerbslebens werden die Alters­renten im Voraus ausbezahlt.

Die AHV-Verordnung regelt, dass die Rente bis spätestens am 20. des jeweiligen Monats bei der berechtigten Person eintreffen muss. Die SVA St.Gallen überweist die monat­lichen Leistungen immer am 4. Arbeitstag des Monats. Der Betrag sollte am Folge­tag auf dem Post- oder Bank­konto gut­ge­schrieben sein.